Durante este tiempo en que los precios de las casas están en su nivel más bajo, muchos se hacen esta pregunta: ¿Es tiempo de comprar y cómo puedo saber si debo hacerlo? Los precios de las casas en California están en su nivel más bajo y este podría ser un buen tiempo para considerarlo. Saber si tiene sentido comprar una casa o un condominio es algo muy personal e importante. Depende de muchos factores tales como: ¿Está tu trabajo estable? ¿Te ves viviendo en el área por un periodo de tiempo prolongado?
Desde un punto de vista financiero, necesitas considerar un par de preguntas que forman la base de tu respuesta financiera. Primero, ¿puedes costear los gastos y será algo benéfico financieramente hablando para ti? Al comprar, el costo mensual será el pago mensual de la casa, más los impuestos y el seguro. Poniéndolo de otra manera: Necesitas ver cuánto estás pagando ahora de renta y compararlo con cuánto necesitarás pagar por tu hipoteca, impuestos y seguro combinados mensualmente.
Segundo, necesitas tener al menos un 20% del total para dar como “entre” (down-payment). Entonces, si la casa tiene un costo de $200 mil, necesitarás $40 mil más los gastos de cierre y todos los gastos asociados. El 20% que pones como “entre” tiene que ser dinero que no necesitas y del cual puedes prescindir.
Tercero, luego de dar el entre y los costos de cierre, debes contar con suficiente dinero para cubrir al menos seis meses de pagos de hipoteca para en caso de que pierdas tu fuente de ingresos. Entonces, si tu pago de hipoteca es de $2,000 por mes, necesitarás tener $12,000 en una cuenta de banco luego de la compra, dejando la cantidad sin tocarla, simplemente por si algún día te ves en apuros.
How do you know if and when you should buy a home?
During this time when the prices of home ownership are at an all time low, many are asking the question: Is it time to buy and how do I know if I should buy? The prices of homes in California are now at all time lows and it may be a good time to consider. To know whether it makes sense to buy a home or a condo is a very important and personal decision. It depends on many factors such as: Is your job stable and do you see yourself living in the area for an extended period of time?
From a financial stand-point, you need to consider a couple of questions that form the bases of the financial answer. First, can you afford to do it and will it be financially beneficial to you? Your monthly cost for buying is the cost of your payment plus taxes and insurance. This part is more straight-forward: You need to look at how much are you paying in rent now vs. how much you would pay in mortgage, taxes and insurance combined monthly.
Second, you need to have at least 20% in a down-payment. So, if the home is $200 K, then you would need $40 K plus closing costs and all associate expenses. The 20% you put down has to be money that you do not need and can live without.
Third, after the down payment and closing costs, you should have enough money for at least six months of mortgage payments should you lose your source of income. So, if your mortgage payments are $2 thousand per month, you need to have $12,000 in a bank fund after the purchase set aside for this “rainy” day.